Wer finanziert den Kunden?

Zehn Leute stehen beim Kunden, der Lohn läuft am 15. des Folgemonats, der Kunde zahlt 45 Tage nach Rechnung — und meistens zehn Tage später. Bis dahin finanzierst du ihn. Diese Seite sagt, mit wie viel. Ohne Anmeldung. Der Link ist die Rechnung.

Ein Kunde, ein Monat

Was dieser Kunde im Monat auf die Rechnung bringt — und was du im selben Monat auszahlst, lange bevor sein Geld da ist.¹

Der Kunde

Mitarbeiter beim Kunden Köpfe

Wie viele bei diesem Kunden stehen.

Ø Verrechnungssatz €/h

Was auf der Rechnung steht.

Ø Bruttolohn €/h

Ohne Nebenkosten — die stehen unten.

Abrechnung

Halbmonatlich holt die Hälfte des Geldes zwei Wochen früher.

Wann das Geld fließt

Zahlungsziel Tage

Was im Rahmenvertrag steht.

Tatsächlicher Verzug Tage

Was er sich darüber hinaus nimmt.

Lohnzahlung am des Folgemonats

Der Tag, an dem das Geld rausgeht.²

Kontokorrentzins % p. a.

Was die Kontoüberziehung kostet.

Rechnung an den Kunden monatlich, Geld nach 55 Tagen: 58.240 €
− Lohn fällig am 15. des Folgemonats: 34.800 €
− Lohnnebenkosten fällig am Monatsende: 7.656 €
Auszahlung je Monat: 42.456 €

Sechs Monate auf dem Konto

Kalendertag für Kalendertag, mit echten Monatslängen: die Nebenkosten am Monatsende, der Lohn am Lohntag, das Geld des Kunden, wenn es kommt. Die Fläche unter der Nulllinie ist das, was du auslegst.³

Saldo aus diesem Kunden
im Minus — du legst aus

Tiefster Punkt: 84.912 € am Tag 74

Tag 74 Monat 3 Saldo: − 84.912 €

Dieser Kunde bindet dauerhaft 37.560 € — in der Spitze 84.912 €. Bei 9 % Kontokorrentzins kostet dich das 3.380,40 € im Jahr, und Factoring rechnet sich bis zu einer Gebühr von 0,48 % vom Umsatz.⁴

Der Hebel am Zahlungsziel: Jeder Tag Zahlungsziel bindet rund 1.914,74 € — ein Tagesumsatz dieses Kunden.
Die Grenze für Factoring: Bis zu einer Gebühr von 0,48 % vom Umsatz sparst du mehr Zinsen, als das Factoring kostet.

Dieselbe Lage mit anderen Zahlungszielen, bei gleichem Verzug:

Zahlungsziel	Dauerhaft gebunden	Zinsen je Jahr
14 Tage	0 €	0 €
30 Tage	2.760 €	248,40 €
45 Tage · eingestellt	37.560 €	3.380,40 €
60 Tage	61.000 €	5.490 €
90 Tage	119.240 €	10.731,60 €

Annahmen anpassen

Dieselben Schlüssel und Vorgaben wie im Einsatz-Rechner — ein Link von dort bringt seine Annahmen mit. Branchenübliche Näherungen, keine Tarifwerte.

Wochenstunden h

Lohnnebenkosten %

Urlaubstage je Jahr Tage

Krankheitstage Tage

Feiertage auf Werktage Tage

Daraus folgen 174 bezahlte Stunden je Kopf und Monat, davon 79,7 % verrechenbar.

alluvo kennt das Zahlungsziel jedes Rahmenvertrags und jede offene Rechnung — die Kurve entsteht dort aus den echten Belegen, nicht aus einem Formular.

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Fußnoten

Rechenweg: gerechnet wird in Kalendertagen, nicht in Arbeitstagen — ein Zahlungsziel von 45 Tagen ist auf einen Januar etwas anderes als auf einen Februar. Die Simulation läuft über sechs Leistungsmonate mit echten Monatslängen ab einem festen Startmonat (1. Januar). Das Datum ist Konvention, nicht Prognose: es zählt die Form der Kurve, deshalb trägt die Achse Monatsnummern und keine Monatsnamen. Umsatz je Monat = Mitarbeiter × verrechenbare Stunden × Verrechnungssatz; verrechenbar sind die 261 Arbeitstage eines Jahres abzüglich Urlaub, Krankheit und Feiertagen — dieselbe Annahme wie im Einsatz-Rechner. ↩
Vereinfachungen: die Lohnnebenkosten sind am letzten Tag des Leistungsmonats fällig, der Lohn am eingestellten Lohntag des Folgemonats. Keine Umsatzsteuer (sie ist ein durchlaufender Posten, verschiebt die Liquidität aber zusätzlich), keine Skonti, keine Teilzahlungen, keine Ausfälle. Sozialversicherungsbeiträge sind in Wahrheit am drittletzten Bankarbeitstag fällig — das verschiebt die Kurve um wenige Tage, nicht die Größenordnung. ↩
Spitzenbedarf ist der tiefste Punkt über die sechs Monate: so viel Geld muss vorne liegen, bevor der erste Zahlungseingang kommt. Dauerhaft gebunden ist der tiefste Punkt im sechsten Monat, wenn Ein- und Ausgänge sich eingependelt haben — das ist der Betrag, der ständig im Kunden steckt und den die Bank verzinst. Der Lohn des sechsten Monats geht erst im siebten raus und steht deshalb nicht mehr in der Kurve. ↩
Die Factoring-Grenze vergleicht nur zwei Zahlen: die Zinsen auf das gebundene Kapital und die Gebühr in Prozent vom Jahresumsatz. Alles andere, was Factoring ausmacht — Delkredere, Debitorenbuchhaltung, die Wirkung auf die Bilanz, der Blick des Kunden auf den Forderungsverkauf —, steht nicht in dieser Rechnung. Factoring bringt die Liquidität üblicherweise in ein bis zwei Tagen; aus Rechnung bis Geldeingang werden dann rund zwei Tage statt der eingestellten Wartezeit. Eine Überschlagsrechnung fürs Gespräch, kein Steuer- oder Rechtsrat. ↩