Kto finansuje klienta?

Dziesięciu ludzi jest u klienta, wynagrodzenie jest wypłacane 15. następnego miesiąca, klient płaci 45 dni po fakturze, a zwykle dziesięć dni później. Do tego czasu finansują go Państwo. Ta strona mówi, jaką kwotą. Bez rejestracji. Link jest obliczeniem.

Jeden klient, jeden miesiąc

Ile ten klient przynosi miesięcznie na fakturze i ile Państwo wypłacają w tym samym miesiącu, na długo zanim pojawią się jego pieniądze.¹

Klient

Pracownicy u klienta osób

Ilu jest u tego klienta.

Śr. stawka rozliczeniowa €/h

To, co stoi na fakturze.

Śr. wynagrodzenie brutto €/h

Bez kosztów dodatkowych, one są poniżej.

Rozliczenie

Rozliczanie co pół miesiąca przynosi połowę pieniędzy dwa tygodnie wcześniej.

Kiedy płyną pieniądze

Termin płatności dni

To, co stoi w umowie ramowej.

Faktyczne opóźnienie dni

To, co sobie dodatkowo bierze.

Wypłata wynagrodzenia dnia następnego miesiąca

Dzień, w którym pieniądze wychodzą.²

Oprocentowanie rachunku bieżącego % rocznie

Ile kosztuje debet na koncie.

Faktura dla klienta monatlich, pieniądze po 55 dniach: 58 240 €
− Wynagrodzenie wymagalne 15. następnego miesiąca: 34 800 €
− Pozapłacowe koszty pracy wymagalne na koniec miesiąca: 7 656 €
Wypłata miesięcznie: 42 456 €

Sześć miesięcy na koncie

Dzień kalendarzowy po dniu, z rzeczywistą długością miesięcy: koszty dodatkowe na koniec miesiąca, wynagrodzenie w dniu wypłaty, pieniądze klienta, gdy przychodzą. Powierzchnia pod linią zero to to, co Państwo wykładają.³

Saldo od tego klienta
na minusie: Państwo wykładają

Najniższy punkt: 84 912 € w dniu 74

Tag 74 Miesiąc 3 Saldo: − 84 912 €

Ten klient wiąże trwale 37 560 €, w szczycie 84 912 €. Przy 9 % oprocentowania kredytu w rachunku bieżącym kosztuje to Państwa 3 380,40 € rocznie, a factoring opłaca się do opłaty w wysokości 0,48 % przychodu.⁴

Dźwignia terminu płatności: Każdy dzień terminu płatności wiąże około 1 914,74 €: dzienny przychód tego klienta.
Granica dla factoringu: Do opłaty w wysokości 0,48 % przychodu oszczędzają Państwo więcej odsetek, niż kosztuje factoring.

Ta sama sytuacja z innymi terminami płatności, przy tym samym opóźnieniu:

Termin płatności	Trwale związane	Odsetki rocznie
14 dni	0 €	0 €
30 dni	2 760 €	248,40 €
45 dni · ustawione	37 560 €	3 380,40 €
60 dni	61 000 €	5 490 €
90 dni	119 240 €	10 731,60 €

Dostosować założenia

Te same klucze i ustawienia co w kalkulatorze skierowania: link stamtąd przynosi swoje założenia. Przybliżenia typowe dla branży, a nie wartości z układów zbiorowych.

Godziny tygodniowo h

Pozapłacowe koszty pracy %

Dni urlopu w roku dni

Dni choroby dni

Święta w dni robocze dni

Z tego wynika 174 płatnych godzin na osobę i miesiąc, z czego 79,7 % rozliczalnych.

alluvo zna termin płatności każdej umowy ramowej i każdą otwartą fakturę: krzywa powstaje tam z prawdziwych dokumentów, a nie z formularza.

Zobaczyć produkt Poznać alluvo

Przypisy

Sposób obliczenia: liczy się w dniach kalendarzowych, a nie w dniach roboczych: termin płatności 45 dni w styczniu to co innego niż w lutym. Symulacja obejmuje sześć miesięcy świadczenia usług z rzeczywistą długością miesięcy od ustalonego miesiąca początkowego (1 stycznia). Data jest konwencją, nie prognozą: liczy się kształt krzywej, dlatego oś nosi numery miesięcy, a nie nazwy. Przychód miesięcznie = pracownicy × godziny rozliczalne × stawka rozliczeniowa; rozliczalne są 261 dni robocze w roku pomniejszone o urlop, chorobę i święta: to samo założenie co w kalkulatorze skierowania. ↩
Uproszczenia: pozapłacowe koszty pracy są wymagalne w ostatnim dniu miesiąca świadczenia usług, a wynagrodzenie w ustalonym dniu wypłaty w następnym miesiącu. Bez podatku VAT (jest pozycją przejściową, ale dodatkowo przesuwa płynność), bez skonta, bez płatności częściowych, bez nieściągalności. Składki na ubezpieczenia społeczne są w rzeczywistości wymagalne już przed końcem miesiąca: przesuwa to krzywą o kilka dni, a nie rząd wielkości. ↩
Zapotrzebowanie szczytowe to najniższy punkt w ciągu sześciu miesięcy: tyle pieniędzy musi leżeć z przodu, zanim wpłynie pierwsza płatność. Trwale związane to najniższy punkt w szóstym miesiącu, gdy wpływy i wypływy się ustabilizują: to kwota, która stale tkwi w kliencie i którą bank oprocentowuje. Wynagrodzenie szóstego miesiąca wychodzi dopiero w siódmym i dlatego nie ma go już na krzywej. ↩
Granica factoringu porównuje tylko dwie liczby: odsetki od związanego kapitału i opłatę w procentach od rocznego przychodu. Wszystko inne, co składa się na factoring (del credere, księgowość należności, wpływ na bilans, spojrzenie klienta na sprzedaż wierzytelności), nie jest w tym obliczeniu. Factoring zwykle dostarcza płynność w jeden do dwóch dni; od faktury do wpływu pieniędzy mija wtedy około dwóch dni zamiast ustawionego czasu oczekiwania. Dla skierowań z Polski do Niemiec dochodzą pozycje, których ten kalkulator nie odwzorowuje: termin płatności niemieckiego klienta wobec wypłaty wynagrodzenia w Polsce, wyprzedzające finansowanie zakwaterowania i podróży, ryzyko kursowe PLN/EUR oraz terminy zgłoszenia do Zoll przed rozpoczęciem skierowania. Szacunkowe obliczenie na potrzeby rozmowy, nie porada podatkowa ani prawna. ↩