--- title: Calcolatore di liquidità per agenzie per il lavoro — alluvo description: Calcolate come i termini di pagamento pesano sulla liquidità nella somministrazione: confrontare fabbisogno di capitale, interessi e factoring. Gratuito e senza registrazione. url: https://alluvo.ai/it/strumenti/liquidita --- 1. [Strumenti gratuiti](https://alluvo.ai/it/strumenti) 2. Calcolatore di liquidità per termine di pagamento # Chi finanzia il cliente? Dieci persone sono presso il cliente, la retribuzione si paga a una data fissa del mese successivo, il cliente paga 45 giorni dopo la fattura, e di solito dieci giorni più tardi. Fino ad allora il cliente lo finanziate voi. Questa pagina dice con quanto. Senza registrazione. Il link è il calcolo. - Per questo mercato non esiste un salario predefinito verificato. Inserisci il tuo valore: quello preimpostato è solo un limite tecnico. - L'aliquota degli oneri a carico del datore di lavoro è una stima, non un valore verificato. Confrontala con i tuoi cedolini. ## Un cliente, un mese Cosa questo cliente porta in fattura al mese, e cosa pagate voi nello stesso mese, molto prima che arrivi il suo denaro.[1] **Il cliente** **10** Lavoratori presso il cliente persone Quanti ce ne sono presso questo cliente. **42** Tariffa di fatturazione media €/h Ciò che c’è in fattura. **1** Retribuzione lorda media €/h Senza oneri accessori: sono sotto. **mensile, a fine mese** Fatturazione Il bimensile porta metà del denaro due settimane prima. **Quando scorre il denaro** **45** Termine di pagamento giorni Quanto c’è scritto nel contratto quadro. **10** Ritardo effettivo giorni Quanto si prende oltre. **15** Pagamento della retribuzione il del mese successivo Il giorno in cui il denaro esce.[2] **9** Tasso sul conto corrente % annuo Quanto costa lo scoperto. Foglio di calcolo · al mese 138,67 h fatturabili per testa **Fattura al cliente monatlich, denaro dopo 55 giorni** 58.240 € **− Retribuzione dovuta il 15 del mese successivo** 1.740 € **− Oneri accessori dovuti a fine mese** 522 € **Esborso al mese** 2.262 € Spitzenbedarf 4.524 € Immobilizzato in modo permanente 0 € Interessi all’anno 0 € ## Sei mesi sul conto Giorno di calendario dopo giorno di calendario, con lunghezze reali dei mesi: gli oneri a fine mese, la retribuzione nel giorno di paga, il denaro del cliente quando arriva. L’area sotto la linea dello zero è ciò che anticipate.[3] - Saldo di questo cliente - negativo: voi anticipate Punto più basso: 4.524 € al giorno 74 Tag **74** Mese **3** Saldo: **− 4.524 €** A regime questo cliente non immobilizza più denaro, ma dovete comunque anticiparlo: nel picco 4.524 €. Il factoring qui costerebbe solo commissioni. [4] **La leva sul termine di pagamento** Ogni giorno di termine di pagamento immobilizza circa **1.914,74 €**: il ricavo di un giorno di questo cliente. **Il limite del factoring** Questo cliente a regime non immobilizza capitale: il factoring qui costerebbe solo commissioni. La stessa situazione con altri termini di pagamento, a pari ritardo: | Termine di pagamento | Immobilizzato in modo permanente | Interessi all’anno | | --- | --- | --- | | 14 giorni | 0 € | 0 € | | 30 giorni | 0 € | 0 € | | 45 giorni · impostato | 0 € | 0 € | | 60 giorni | 0 € | 0 € | | 90 giorni | 0 € | 0 € | **Adattare le ipotesi** **Ipotesi comuni** Stesse chiavi e impostazioni del calcolatore della missione: un link da lì porta con sé le sue ipotesi. Approssimazioni usuali del settore, non valori del CCNL. **40** Ore settimanali h **30** Oneri sociali e accessori % **30** Giorni di ferie all’anno giorni **12** Giorni di malattia giorni **11** Festività infrasettimanali giorni Ne derivano **174** ore pagate per testa e mese, di cui **79,7 %** fatturabili. alluvo conosce il termine di pagamento di ogni contratto quadro e ogni fattura aperta: la curva nasce lì dai documenti reali, non da un modulo. [Vedere il prodotto](https://alluvo.ai/it/prodotto) [Scoprire alluvo](https://alluvo.ai/demo) Altri strumenti - [Calcolatore del costo per assunzione (cost-per-hire) Quanto costa davvero un’assunzione?](https://alluvo.ai/it/strumenti/costo-per-assunzione) - [Calcolatore delle missioni Missione lunga a tariffa bassa o missioni brevi a tariffa più alta?](https://alluvo.ai/it/strumenti/calcolatore-missione) - [Calcolatore della tariffa di fatturazione Quanto dovete almeno fatturare al cliente?](https://alluvo.ai/it/strumenti/tariffa-di-fatturazione) [Vedere tutti gli strumenti](https://alluvo.ai/it/strumenti) ## Note 1. Procedimento: si calcola in **giorni di calendario**, non in giorni lavorativi: un termine di pagamento di 45 giorni è una cosa in gennaio e un’altra in febbraio. La simulazione corre su sei mesi di prestazione con lunghezze reali dei mesi a partire da un mese di inizio fisso (1° gennaio). La data è una convenzione, non una previsione: conta la forma della curva, per questo l’asse porta numeri di mese e non nomi. Ricavi al mese = lavoratori × ore fatturabili × tariffa di fatturazione; fatturabili sono i 261 giorni lavorativi di un anno meno ferie, malattia e festività: la stessa ipotesi del calcolatore della missione. ↩ 2. Semplificazioni: gli **oneri accessori** sono dovuti l’ultimo giorno del mese di prestazione, la **retribuzione** nel giorno di paga impostato del mese successivo. Nessuna IVA (è una partita di giro, ma sposta ulteriormente la liquidità), nessuno sconto cassa, nessun pagamento parziale, nessuna insolvenza. Le scadenze effettive dei contributi sono diverse da quelle ipotizzate: spostano la curva di pochi giorni, non l’ordine di grandezza. ↩ 3. **Fabbisogno di picco** è il punto più basso nei sei mesi: tanto denaro deve esserci prima che arrivi il primo incasso. **Immobilizzato in modo permanente** è il punto più basso nel sesto mese, quando entrate e uscite si sono assestate: è l’importo che sta sempre nel cliente e che la banca remunera. La retribuzione del sesto mese esce solo nel settimo e quindi non compare più nella curva. ↩ 4. Il **limite del factoring** confronta solo due numeri: gli interessi sul capitale immobilizzato e la commissione in percentuale sul fatturato annuo. Tutto il resto che fa il factoring (delcredere, contabilità clienti, effetto sul bilancio, lo sguardo del cliente sulla cessione del credito) non è in questo calcolo. Il factoring porta di solito la liquidità in uno o due giorni; da fattura a incasso restano allora circa due giorni invece del tempo di attesa impostato. Un calcolo di massima per la conversazione, non una consulenza fiscale o legale. ↩