---
title: Simulateur de trésorerie pour agences d’intérim — alluvo
description: Délais de paiement et trésorerie en intérim : besoin de financement, intérêts et affacturage comparés. Gratuit et sans inscription.
url: https://alluvo.ai/fr/outils/tresorerie
---

1. [Outils gratuits](https://alluvo.ai/fr/outils)
2. Simulateur de trésorerie

# Qui finance le client ?

Dix intérimaires chez le client, la paie part le 15 du mois suivant, le client paie à 45 jours après facture, et le plus souvent dix jours plus tard. D’ici là, c’est vous qui le financez. Cette page vous dit de combien. Sans inscription. Le lien contient le calcul.

- Les valeurs par défaut de ce calculateur suivent les règles du marché (salaire minimum, durée hebdomadaire, cotisations). Ce sont des valeurs de départ que vous pouvez modifier.
- Le taux des charges patronales est une estimation, pas une valeur vérifiée. Comparez-le à vos bulletins de paie.

## Un client, un mois

Ce que ce client vous rapporte chaque mois en facture, et ce que vous versez le même mois, bien avant que son argent n’arrive.[1]

**Le client**

**10** Intérimaires chez le client personnes

Combien sont en mission chez ce client.

**42** Taux de facturation moyen €/h

Ce qui figure sur la facture.

**12.02** Salaire brut moyen €/h

Sans charges : elles figurent plus bas.

**mensuelle, en fin de mois** Facturation

La facturation bimensuelle encaisse la moitié de l’argent deux semaines plus tôt.

**Quand l’argent circule**

**45** Délai de paiement jours

Ce que prévoit le contrat-cadre.

**10** Retard réel jours

Ce qu’il prend en plus.

**15** Paie versée le du mois suivant

Le jour où l’argent sort.[2]

**9** Taux du découvert % par an

Ce que coûte le découvert bancaire.

Fiche de calcul · par mois 121,33 h facturables par intérimaire

**Facture au client monatlich, paiement après 55 jours**

50 960 €

**− Salaire dû le 15 du mois suivant**

18 300,45 €

**− Charges patronales dues en fin de mois**

12 700,51 €

**Décaissements par mois**

31 000,96 €

Spitzenbedarf 62 001,92 €

Immobilisé en permanence 2 124,81 €

Intérêts par an 191,23 €

## Six mois sur le compte

Jour calendaire après jour calendaire, avec la vraie longueur des mois : les charges en fin de mois, le salaire au jour de paie, l’argent du client quand il arrive. La surface sous la ligne zéro est ce que vous avancez.[3]

- Solde lié à ce client
- en négatif : vous avancez

Point le plus bas : 62 001,92 € au jour 74

Tag **74** Mois **3** Saldo: **− 62 001,92 €**

Ce client immobilise en permanence 2 124,81 €, au maximum 62 001,92 €. À 9 % de taux de découvert, cela vous coûte 191,23 € par an, et l’affacturage est rentable jusqu’à une commission de 0,03 % du chiffre d’affaires. [4]

**Le levier du délai de paiement**

Chaque jour de délai immobilise environ **1 675,40 €**, soit un jour de chiffre d’affaires de ce client.

**Le seuil de l’affacturage**

Jusqu’à une commission de **0,03 %** du chiffre d’affaires, vous économisez plus d’intérêts que l’affacturage ne coûte.

La même situation avec d’autres délais de paiement, pour le même retard :

| Délai de paiement | Immobilisé en permanence | Intérêts par an |
| --- | --- | --- |
| 14 jours | 0 € | 0 € |
| 30 jours | 0 € | 0 € |
| 45 jours · saisi | 2 124,81 € | 191,23 € |
| 60 jours | 34 784,36 € | 3 130,59 € |
| 90 jours | 85 744,36 € | 7 716,99 € |

**Ajuster les hypothèses**

**Hypothèses communes**

Mêmes clés et valeurs que dans le calculateur de coefficient : un lien depuis celui-ci apporte ses hypothèses. Les valeurs par défaut reprennent des hypothèses du marché allemand, pas des valeurs françaises.

**35** Heures par semaine h

**69.4** Charges patronales %

**30** Jours de congés par an jours

**12** Jours de maladie jours

**11** Jours fériés tombant en semaine jours

Soit **152** heures payées par intérimaire et par mois, dont **79,7 %** facturables.

alluvo connaît le délai de paiement de chaque contrat-cadre et chaque facture ouverte : la courbe y naît des pièces réelles, pas d’un formulaire.

[Voir le produit](https://alluvo.ai/fr/produit) [Découvrir alluvo](https://alluvo.ai/demo)

Autres outils

- [Calculateur du coût par recrutement Combien coûte vraiment un recrutement ?](https://alluvo.ai/fr/outils/cout-par-recrutement)
- [Radar de leads Quels employeurs recrutent en ce moment dans votre région ?](https://alluvo.ai/fr/outils/radar-de-leads)
- [Calculateur de coefficient Une longue mission à un taux bas ou plusieurs courtes à un taux plus élevé ?](https://alluvo.ai/fr/outils/calculateur-coefficient)

[Voir tous les outils](https://alluvo.ai/fr/outils)

## Notes

1. Méthode : le calcul se fait en **jours calendaires**, pas en jours ouvrés : un délai de paiement de 45 jours ne pèse pas pareil sur un mois de janvier que sur un mois de février. La simulation couvre six mois de prestation avec leur vraie longueur, à partir d’un mois de départ fixe (1er janvier). La date est une convention, pas une prévision : seule la forme de la courbe compte, c’est pourquoi l’axe porte des numéros de mois et non des noms. Chiffre d’affaires mensuel = intérimaires × heures facturables × taux de facturation ; sont facturables les 261 jours ouvrés d’une année, moins les congés, la maladie et les jours fériés, la même hypothèse que dans le calculateur de coefficient. ↩
2. Simplifications : les **charges patronales** sont dues le dernier jour du mois de prestation, le **salaire** au jour de paie choisi le mois suivant. Pas de TVA (elle transite, mais décale aussi la trésorerie), pas d’escompte, pas de paiements partiels, pas d’impayés, pas d’IFM ni d’ICCP versées en fin de mission. En France, les cotisations suivent le calendrier de la DSN, à des dates qui diffèrent de cette hypothèse ; l’écart décale la courbe de quelques jours, pas son ordre de grandeur. ↩
3. Le **besoin maximal** est le point le plus bas sur les six mois : c’est l’argent qui doit être disponible avant le premier encaissement. Le montant **immobilisé en permanence** est le point le plus bas du sixième mois, quand entrées et sorties se sont stabilisées : c’est la somme qui reste en permanence chez le client et sur laquelle la banque vous facture des intérêts. Le salaire du sixième mois ne part qu’au septième et ne figure donc plus dans la courbe. ↩
4. Le **seuil d’affacturage** ne compare que deux chiffres : les intérêts sur le capital immobilisé et la commission en pourcentage du chiffre d’affaires annuel. Tout le reste de l’affacturage (garantie contre les impayés, gestion du poste clients, effet sur le bilan, regard du client sur la cession de créances) n’entre pas dans ce calcul. L’affacturage apporte en général la trésorerie en un à deux jours ; entre facture et encaissement, il y a alors environ deux jours au lieu du délai saisi. C’est un calcul d’ordre de grandeur pour l’échange, pas un conseil fiscal ou juridique. ↩