--- title: Liquiditätsrechner für Personaldienstleister — alluvo description: Berechne, wie Zahlungsziele deine Liquidität in der Temporärarbeit belasten: Kapitalbedarf, Zinsen und Factoring vergleichen. Kostenlos und ohne Anmeldung. url: https://alluvo.ai/ch/tools/liquiditaet --- 1. [Kostenlose Tools](https://alluvo.ai/ch/tools) 2. Liquiditätsrechner Zahlungsziel # Wer finanziert den Kunden? Zehn Leute stehen beim Kunden, der Lohn läuft am 15. des Folgemonats, der Kunde zahlt 45 Tage nach Rechnung — und meistens zehn Tage später. Bis dahin finanzierst du ihn. Diese Seite sagt, mit wie viel. Ohne Anmeldung. Der Link ist die Rechnung. - Die Vorgaben dieses Rechners folgen den Regeln des Markts (Mindestlohn, Wochenstunden, Abgaben). Es sind Ausgangswerte, die Sie anpassen können. - Der Satz der Lohnnebenkosten ist eine Schätzung, kein belegter Wert. Prüfen Sie ihn gegen Ihre Abrechnung. ## Ein Kunde, ein Monat Was dieser Kunde im Monat auf die Rechnung bringt — und was du im selben Monat auszahlst, lange bevor sein Geld da ist.[1] **Der Kunde** **10** Mitarbeiter beim Kunden Köpfe Wie viele bei diesem Kunden stehen. **42** Ø Verrechnungssatz CHF/h Was auf der Rechnung steht. **22.76** Ø Bruttolohn CHF/h Ohne Nebenkosten — die stehen unten. **monatlich, zum Monatsletzten** Abrechnung Halbmonatlich holt die Hälfte des Geldes zwei Wochen früher. **Wann das Geld fliesst** **45** Zahlungsziel Tage Was im Rahmenvertrag steht. **10** Tatsächlicher Verzug Tage Was er sich darüber hinaus nimmt. **15** Lohnzahlung am des Folgemonats Der Tag, an dem das Geld rausgeht.[2] **9** Kontokorrentzins % p. a. Was die Kontoüberziehung kostet. Kalkulationsbogen · je Monat 145.60 h je Kopf verrechenbar **Rechnung an den Kunden monatlich, Geld nach 55 Tagen** CHF 61’152 **− Lohn fällig am 15. des Folgemonats** CHF 41’582.52 **− Lohnnebenkosten fällig am Monatsende** CHF 2’827.61 **Auszahlung je Monat** CHF 44’410.13 Spitzenbedarf CHF 88’820.26 Dauerhaft gebunden CHF 38’594.66 Zinsen je Jahr CHF 3’473.52 ## Sechs Monate auf dem Konto Kalendertag für Kalendertag, mit echten Monatslängen: die Nebenkosten am Monatsende, der Lohn am Lohntag, das Geld des Kunden, wenn es kommt. Die Fläche unter der Nulllinie ist das, was du auslegst.[3] - Saldo aus diesem Kunden - im Minus — du legst aus Tiefster Punkt: CHF 88’820.26 am Tag 74 Tag **74** Monat **3** Saldo: **− CHF 88’820.26** Dieser Kunde bindet dauerhaft CHF 38’594.66 — in der Spitze CHF 88’820.26. Bei 9 % Kontokorrentzins kostet dich das CHF 3’473.52 im Jahr, und Factoring rechnet sich bis zu einer Gebühr von 0.47 % vom Umsatz. [4] **Der Hebel am Zahlungsziel** Jeder Tag Zahlungsziel bindet rund **CHF 2’010.48** — ein Tagesumsatz dieses Kunden. **Die Grenze für Factoring** Bis zu einer Gebühr von **0.47 %** vom Umsatz sparst du mehr Zinsen, als das Factoring kostet. Dieselbe Lage mit anderen Zahlungszielen, bei gleichem Verzug: | Zahlungsziel | Dauerhaft gebunden | Zinsen je Jahr | | --- | --- | --- | | 14 Tage | CHF 0 | CHF 0 | | 30 Tage | CHF 0 | CHF 0 | | 45 Tage · eingestellt | CHF 38’594.66 | CHF 3’473.52 | | 60 Tage | CHF 58’164.14 | CHF 5’234.77 | | 90 Tage | CHF 119’316.14 | CHF 10’738.45 | **Annahmen anpassen** **Gemeinsame Annahmen** Dieselben Schlüssel und Vorgaben wie im Einsatz-Rechner — ein Link von dort bringt seine Annahmen mit. Näherungen aus dem deutschen Markt (in Euro), keine GAV-Werte. **42** Wochenstunden h **6.8** Lohnnebenkosten % **30** Ferientage je Jahr Tage **12** Krankheitstage Tage **11** Feiertage auf Werktage Tage Daraus folgen **183** bezahlte Stunden je Kopf und Monat, davon **79.7 %** verrechenbar. alluvo kennt das Zahlungsziel jedes Rahmenvertrags und jede offene Rechnung — die Kurve entsteht dort aus den echten Belegen, nicht aus einem Formular. [Das Produkt ansehen](https://alluvo.ai/ch/produkt) [alluvo kennenlernen](https://alluvo.ai/demo) Weitere Tools - [Cost-per-Hire-Rechner Was kostet eine Einstellung wirklich?](https://alluvo.ai/ch/tools/cost-per-hire) - [Einsatz-Rechner Langer Einsatz zum niedrigen Satz oder kurze zum höheren?](https://alluvo.ai/ch/tools/einsatz-rechner) - [Verrechnungssatz-Kalkulator Was musst du dem Kunden mindestens berechnen?](https://alluvo.ai/ch/tools/verrechnungssatz) [Alle Tools ansehen](https://alluvo.ai/ch/tools) ## Fussnoten 1. Rechenweg: gerechnet wird in **Kalendertagen**, nicht in Arbeitstagen — ein Zahlungsziel von 45 Tagen ist auf einen Januar etwas anderes als auf einen Februar. Die Simulation läuft über sechs Leistungsmonate mit echten Monatslängen ab einem festen Startmonat (1. Januar). Das Datum ist Konvention, nicht Prognose: es zählt die Form der Kurve, deshalb trägt die Achse Monatsnummern und keine Monatsnamen. Umsatz je Monat = Mitarbeiter × verrechenbare Stunden × Verrechnungssatz; verrechenbar sind die 261 Arbeitstage eines Jahres abzüglich Ferien, Krankheit und Feiertagen — dieselbe Annahme wie im Einsatz-Rechner. ↩ 2. Vereinfachungen: die **Lohnnebenkosten** sind am letzten Tag des Leistungsmonats fällig, der **Lohn** am eingestellten Lohntag des Folgemonats. Keine Mehrwertsteuer (MWST) (sie ist ein durchlaufender Posten, verschiebt die Liquidität aber zusätzlich), keine Skonti, keine Teilzahlungen, keine Ausfälle. Die Sozialversicherungsbeiträge fallen in Wahrheit nach den Terminen deiner Ausgleichskasse an — das verschiebt die Kurve um wenige Tage, nicht die Grössenordnung. ↩ 3. **Spitzenbedarf** ist der tiefste Punkt über die sechs Monate: so viel Geld muss vorne liegen, bevor der erste Zahlungseingang kommt. **Dauerhaft gebunden** ist der tiefste Punkt im sechsten Monat, wenn Ein- und Ausgänge sich eingependelt haben — das ist der Betrag, der ständig im Kunden steckt und den die Bank verzinst. Der Lohn des sechsten Monats geht erst im siebten raus und steht deshalb nicht mehr in der Kurve. ↩ 4. Die **Factoring-Grenze** vergleicht nur zwei Zahlen: die Zinsen auf das gebundene Kapital und die Gebühr in Prozent vom Jahresumsatz. Alles andere, was Factoring ausmacht — Delkredere, Debitorenbuchhaltung, die Wirkung auf die Bilanz, der Blick des Kunden auf den Forderungsverkauf —, steht nicht in dieser Rechnung. Factoring bringt die Liquidität üblicherweise in ein bis zwei Tagen; aus Rechnung bis Geldeingang werden dann rund zwei Tage statt der eingestellten Wartezeit. Eine Überschlagsrechnung fürs Gespräch, kein Steuer- oder Rechtsrat. ↩